Existen muchas posibilidades de conseguir una hipoteca sin aval. No es necesario contar con una persona que garantice que pagarás a tiempo. Cuando le pides a una persona que sea tu avalista estarías comprometiendo su patrimonio actual y futuro. Por ello, es algo que deberías evitar en lo posible.
Los bancos exigen esta modalidad solamente cuando notan que tus ingresos son demasiados ajustados. Además de que también es necesario cuando incurriste anteriormente en problemas de impago o eres pensionista.
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¿Cómo se solicita una hipoteca sin aval?
En caso de mora del titular de la hipoteca, la persona que ejerce como avalista responde con sus bienes o posiciones. Por ello, no es recomendable que se aporten personas como garantía a un crédito de este tipo.
Pedirle a un familiar que haga esto, seria arriesgarlo a un gran problema en caso de que no puedas cumplir. Por ende, a continuación algunos consejos que te ayudarán a conseguir una hipoteca sin aval.
Historial laboral extenso y contratación estable
Este punto es el más importante al momento de encontrar una hipoteca sin aval. Cuando cuentas con un trabajo estable, con un salario que supera cuatro cifras, es una alternativa excelente para solicitar cualquier crédito. Asimismo, la antigüedad en el puesto de trabajo también es esencial para optar a una hipoteca. Se aconseja que el periodo de permanencia sea entre tres a cinco años.
En el caso de los pensionistas y autónomos, será un poco más complicado el trabajo, es muy difícil que bajo esta situación una entidad financiera otorgue una hipoteca sin aval.
Capacidad para asumir deudas
La capacidad de endeudamiento para que un solicitante opte a cualquier crédito deberá ser superior al 35% de los ingresos. Por ende, las cuotas de las hipotecas o de los préstamos vigentes jamás deberán ser mayores a este porcentaje.
En el caso de que la hipoteca conlleve a pagos mensuales por concepto de otros productos, por ejemplo seguro hipotecario, es muy probable que la entidad bancaria termine rechazando la solicitud. Si esto es así, el solicitante tendrá que buscar una vivienda más económica, que se adapte a su presupuesto.
Aportar ahorros a las operaciones
Legalmente, todos los entes bancarios conceden a sus clientes el 80% de financiamiento de su compraventa. Lo que resta, tendrá que ser aportado de los ahorros que tengas acumulado, este término es conocido como las entradas de la hipoteca.
Dicho importe que no financiará el banco, más los gastos e impuestos, hacen que el solicitante termine aportando un 30%. No obstante, si no cuentas con algo ahorrado, sería una de las razones por la que el ente desestimaría la solicitud, porque en el caso de que decidan otorgarlo pedirían un aval o garantía.
Solvencia financiera
Ten presente que para que logres obtener una hipoteca sin aval, deberás contar con solvencia financiera. Cuando al contrario, los ingresos están limitados, el aval no recaerá sobre una sola persona.
Los prestamistas usan esta técnica, porque si los clientes no puedan pagar su hipoteca cuentan con alguien que responda. Sin embargo lo ideal es que se consigan créditos sin avales y sin involucrar terceras personas. Para lograrlo, tendrás que demostrar que eres capaz de asumir tus compromisos.
Conseguir una hipoteca sin aval 100%
Este tipo de financiamiento es excelente en el caso de que desees comprar una vivienda. La cual, tendrá que pertenecer a la cartera de los inmuebles del banco. Al hacerlo, las condiciones del crédito hipotecario serán mucho más flexibles. No obstante, tienes que tener presente que esta sería una solución limitada, deberás decidirte por una de las que formen parte del registro bancario.
¿Tienes la vivienda de tus sueños vista desde hace tiempo y no quieres decidirte por otra? En este caso, deberás optar por encontrar una hipoteca del 100% que incorpore además los gastos extras. Si se te hace difícil, solicita ayuda de expertos financieros que te asesorarán para que te aprueben el préstamo.
Este especialista será el que se encargue de estudiar cuál sería la opción que mejor se adapte al presupuesto. Asimismo, cuentan con muchos contactos a nivel bancario y es casi seguro que pronto lograrás comprar tu casa soñada.
La mayoría de estos asesores, te acompañarán durante todo el proceso, inclusive hasta el momento que firmes ante el notario.
En caso de no conseguir hipoteca sin aval, ¿qué hacer?
Al determinar la entidad bancaria que no eres apto para el préstamo, deberás recurrir a un aval como garantía de pago. Por esta razón, si obtienes una negativa del ente tienes que ver qué acciones tomarás. Alguna de las más recomendadas serían las siguientes:
Adquirir una vivienda bancaria
En el supuesto que la compraventa afecte la cartera de pisos que tienen los bancos. Desde ese momento, las condiciones serían más flexibles, por lo que casi nunca solicitarían aval.
Alquiler con alternativa de compra
Cuando alquilas una propiedad, lo ideal es que lo hagas con opción a compra. Al hacerlo, automáticamente en el pago mensual, abonarías una parte para rebajar al final el precio total de la propiedad. Asimismo, durante este tiempo podrás ahorrar algo de dinero, para pagar la cuantía que te permitirá acceder a la hipoteca.
Tener un seguro para la protección del pago
No es más que un producto financiero que sirve para encarecer de manera considerable la hipoteca. Del mismo modo, se usa para dar garantía a los bancos y que decidan concederte el crédito. Con este seguro, se protege tanto al cliente como a la entidad, en caso de morosidad.
Comparar las hipotecas
Encontrar la hipoteca sin aval adecuada se considera una tarea ardua, ya que para lograrlo tendrás que contar con buenos ahorros y un excelente contrato de trabajo. De igual manera, no deberás figurar en ninguno de los registros de morosos del país.
Por otra parte, las entidades bancarias también solicitan otras garantías que consideren necesarias. Sobre todo, cuando se dan cuenta de que se trata de un cliente riesgoso que puede caer en morosidad.
Con la ayuda de un buen comparador online, encontrarás algunos préstamos que están destinados a la adquisición de viviendas. Trata de seleccionar el que mejor se adapte a tu economía.